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康孚养老为您的养老金不足支招 编辑:admin  发布时间:2018-06-09 19:14:24

一、2017年养老金的缺口有多大?8-10万亿!


中国保监会原副主席周延礼在2017清华五道口金融论坛上的发言,他说:预计在未来510年中,我国养老金缺口大约是8万亿~10万亿元。养老金账户缺口或亏空,早已不是新鲜话题,不止国内,国外也一样。

2017夏季达沃斯论坛发布的一项研究报告显示,到2050年,全球六大养老金储蓄国(美国、英国、日本、荷兰、加拿大和澳大利亚)面临的养老金缺口高达224万亿美元。计入中国和印度两个人口超级大国,养老金缺口预计达到400万亿美元,相当于目前全球经济总量的五倍。为应对未来可能发生的养老金缺口危机,世界经济论坛提出修改退休年龄,延迟到70岁。

中国养老金缺口主要来自于两方面:一是制度设计本身,一是人口老龄化。纠缠于养老金到底有无缺口、缺口究竟是多大,并不是公众的无理要求,实是基于养老金的现实追问。我国的养老保险制度脱胎于计划经济时代的企业包办劳保制,转制之前,职工不用缴纳养老保险,这就造成当下的一种局面:以前没交钱的人只得挪用后来者缴纳的养老金。于是正在缴纳养老保险者必然担忧:我们的钱被用来支付别人的养老金,今后我们的养老金缺口该如何解决?
   
尽管国家财政补贴可以填补个人账户的亏空,但随着老龄化社会的到来,财政补贴不可能无限地“填空”,于是延迟退休年龄便提上日程。像昨天有新闻说,人社部社会保障研究所所长何平提出,应逐步延长退休年龄,建议到2045年不论男女,退休年龄均为65岁。然而,问题在于,当公众对养老金缺口都不知情,又有什么理由强推延迟退休以填补缺口呢?
养老金制度
需要解决的另一个问题则是双轨制。公务员和相当一部分事业单位人员在职时不用缴纳养老保险,退休后却能领取高于企业人员的养老金,他们的退休金多数由国家财政支付,而个人则只能依靠自己的账户,显然,这种制度设置本身也是缺口原因之一。而当双轨制依然存在,推迟退休年龄便很容易制造第二次社会不公,遇到反弹也是在所难免。

老有所依,老而无忧,对于每个人来说,是终身的奋斗目标。然而,随着中国逐渐进入老龄化社会,以及延迟退休、养老金改革等一系列政策,都涉及到每一个人切身的利益,不仅关系到社会经济发展,更关乎到社会公平和社会稳定。

 

二、养老金缺口有逐年增大的趋势


近期,有报道说,据2017夏季达沃斯论坛发布的一项研究报告显示,到2050年,全球六大养老金储蓄国(美国、英国、日本、荷兰、加拿大和澳大利亚)面临的养老金缺口高达224万亿美元。计入中国和印度两个人口超级大国,养老金缺口预计达到400万亿美元,相当于目前全球经济总量的五倍。为应对未来可能发生的养老金缺口危机,世界经济论坛提出将老年人的退休年龄延长至70岁。

养老金的巨额缺口有两个基本因素不可忽略:

一是提前退休;二是人口老龄化。

先说提前退休。相比全国,东北提前退休的人数更多,这跟近年来东北经济的不景气密切相关。在北京基本上都是50岁左右退休,而东北很多人40多岁就提前退休了。所以说适当延长退休年龄,对养老金缺口也会有积极影响。

2004年,中国基本养老保险的支出总额达到3502亿元,比2000年增加了655%,中央财政对基本养老保险的补贴支出攀升到522亿元。离休、退休、退职费用也呈现连年猛增的趋势。政府、企业、社会都已经感到养老保障方面的压力正在显著加大。
    二是老年人医疗卫生消费支出的压力越来越大。

据测算,老年人消费的医疗卫生资源一般是其他人群的35倍。2004年,中国基本医疗保险基金支出达862亿元,占基金收入的755%,比上年增长316%,增长速度比基金收入增长快35个百分点。基本医疗保险基金支出之所以高速增长,人口迅速老龄化是重要原因之一。
    三是为老社会服务的需求迅速膨胀。目前,中国老年人口的高龄化、老年人家庭空巢化趋势比较明显。2005年,中国80岁以上的高龄老年人超过1600万人,纯老年人家庭占有老年人家庭的比例城市约为403%,农村约为378%,并在继续增加。加上老年人中的病残人口,需要照料服务的数量是很大的,而现有社会服务的发展相对滞后。
    以养老机构和床位数为例,2005年底,中国各类老年社会福利机构达到395万个,总床位1497万张,平均每千名老人仅占有10张床位。发达国家平均每千名老人占有养老床位数大约是5070张。按照全国老龄工作委员会的调查,约5%的老年人希望入住养老机构,这样算下来,也要700多万张床位,差距较大,亟须加快发展速度。
    四是与城市相比,解决农村老龄问题的压力更大。中国老年人口的近60%分布在农村。农村老龄化程度比城镇高124个百分点。同时,农村绝大部分地区尚未建立社会养老保险制度,农村新型合作医疗制度还处在试点阶段,农民的养老、医疗社会保障有待加强。随着人口老龄化进程加快,农村的养老、医疗等方面的压力相对城镇将更加突出,西部和贫困地区尤为严峻。

 

三、为何养老金缺口逐渐增大?

    首先需要从中国人口的生育率说起:

   中国生育率持续下降,目前已经达到超少子化的程度。生育率将在未来决定劳动力数量和保险金库存量,并最终决定老年人退休金和生活质量。

 

四、如何应对养老金不足的困境?

众所周知,中国已经进入了老龄化社会,养老问题已经是一个不容忽视的社会问题。不管是政府还是个人,都应该未雨绸缪,尽早地开始做好规划。

况且,目前中国的养老金储备不足,数据显示,中国的养老金资产占GDP比重不到10%,如果现行政策不变,到2050年,中国养老金缺口将达GDP的70%以上。

不得不说出这样一个令人不安的事实,就是如果你退休之后完全依靠养老金,是很难保障较好的生活质量的。因此,个人尽早为养老做好准备,是非常现实且重要的。

1、30年后,遇见富足的自己

假设你在30岁时拿出一万本金进行投资,假设年收益率为10%,利用复利的力量,30年后会变成了17.4万,足足是原来的17.4倍。

你每省下100块,利用10%复利的力量,30年后就变成1700块了。这样算来,在你有生之年成为千万富翁并不是梦。

当然,你投资的越多,获得的收益也就越多,这需要看个人的资产情况而定。

2、思维模式的转变

思维模式的转变——从储蓄时代到投资时代

在当下负利率、通货膨胀的经济形势下,将逐渐告别储蓄时代进入投资时代。很多人会说,投资是有风险的。但是风险是获得收益不可或缺的工具。刀属于危险品吧?刀既然是危险品,为什么还要用它呢?虽然用它有一定的风险,但它给我们带来更多的是方便,还有一个原因,我们可以控制住因为用刀而带来的风险。

投资风险也是一样,风险就像是为我们做出收益这个美食的菜刀,想要获得收益就必须有工具,因为害怕风险而放弃机会,这和因为害怕刀的锋利而不敢使用刀一样,如果没有风险,也就得不到获得高回报的机会。

3、尽早精通理财之道

首先,你要了解自己的净资产情况。可能你现在有房有车,一副成功人士的穿着打扮,但如果你是贷款买的房和车,那房和车就不算你的净资产,房和车总价值减去负债之后剩下的那部分价值才是属于你的净资产。

其次要搞清自己每月的收支情况。量入为出,是致富的不二法门,不要再采用“收入-支出=存款”的做法了,要更正为“收入-存款=支出”,要尽可能把你收入的50%存起来,实在做不到,30%,20%,甚至10%也可以,一定要存下收入的一部分。接着是推算出自己接下来的劳动时间,假设按照法定年龄退休,你还需要工作多少年?如果你想提前退休,那剩下的时间又是多少?这些你要心里有数。

投资自己——最妥当的投资方式。年轻的时候我们觉得五六十岁已经逼近人生的终点了,但随着医疗技术的进步和人类物质条件的逐步改善,以后的人均寿命会越来越长,如果30年后的人均寿命接近100岁,那么活到50岁只是过了人生的一半,50岁应该是人生后半程的再出发点。

所以,保持学习的习惯,与时俱进就显得特别重要。即使老大不小了,你也要做到很容易适应时代的变化,尽可能挖掘自身潜能,保持学习的习惯,让自己不断增值。

潜能致富——副业与创业。假如你认为现在的工作并不足以耕耘一生,那么你可以根据自己平时的爱好和擅长的领域,尝试发展一份副业或自己创业。因为当人们退休时,应该已经有了一定的积累,对子女教育的投入也基本结束,所以副业的收入只要能满足日常生活所需即可,没有必要强迫自己一定要通过副业或创业创造出大量的财富。

对于大多数工薪阶层来说,完全依靠工资收入既要满足家庭生活支出,又要为未来的养老储备资金,必然是不太容易实现的,因此必须要做好理财规划,让自己的财富能够更快更多的增值。


 那退休后钱不够怎么破?

  西方国家早有成熟套路,三条腿走路。

  政府发的养老金占1/3;

  企业和员工共同缴纳的有税收递延优惠的企业(职业)年金占1/3;

  你自己买的商业保险或其他养老资产占1/3;

  对了,80后,别天真的以为你能60岁退休,政府说了,延迟退休要到65岁。

  但如果你真能65岁退休,也谢天谢地了,小编预估,到时你可能要到67岁才能真正退休。

养老规划中最重要的概念叫养老金替代率

假如你59岁退休前工资是5000,退休后国家发给你2000退休金,那你的养老金替代率就是40%。

  “养老金替代率”、“收支比”、“养老金缺口”,这就是我们做养老规划时最核心的三个概念。

  南欧高福利国家,政府发放的养老金替代率都很高,比如西班牙71%、意大利68%、法国56%,给老人这么高的福利,年轻人又不愿生孩子,经济能好才见鬼了。

  其他西方发达国家,养老金替代率大多在30%-40%之间,经济好的时候高一点,经济差的时候低一点。比如现在英国32%、美国35%、日本38%、加拿大40%。

  30%-40%的养老金替代率,目的不是让你活得好,只是让你能活下去,至少不会因为通胀而饿死。

  但中国市场化改革那么多年了,如果80后还惦记着国家帮你养老的幻梦,那就缺心眼了。

  基于“托底”的性质,社保养老金一定要缴,至少缴满15年,这样退休后至少能有个雷打不动的保底收入,但15年后要不要继续缴就得看情况。

  当然社保也没必要缴很多,虽说原则上多缴多得,但实际上你现在缴再多,退休后一般也就40%的养老金替代率,还是远远不够。

至于养老金账户亏空问题,肉食者谋之,不用你操心。傻孩子,有央妈在,你真担心政府会发不出养老金吗?

问题又来了:对于大多数已老,或者渐老,却又不精通投资之道的普通人怎么办?

下面由康孚养老院的顾问为您支招:

 

五、康孚养老院能为您减轻养老负担做什么?

生活质量的提高,一靠可支配收入,如退休金、房租、投资回报等;二靠开源节流。

1、 何为生活质量?怎样保证生活质量?

洁净的阳光、空气、水、食物,就是构成生活质量的基础要素。但是,居住在大城市的人们不敢奢望阳光和空气,饮用的是漂白水味的自来水,或者昂贵的矿泉水,食物都是从超市所得,有机蔬菜和水果价格昂贵,实在吃不起…….身体在充满污染的环境下度过几十年,体内充满毒素,癌症细胞早已潜伏体内,寻机待动,各种疾病接踵而至,昂贵的生活成本让养老金显得捉襟见肘…….

康孚顾问支招:那就住到乡村去呗!康宁颐养院位于帽峰山脚下,空气清新,而且收费实惠,养老成本很低。



2、养老院离市中心远吗? 交通方便吗?

      康孚养老院位于广州市地理正中心,白云、萝岗、增城、花都、从化五个区的交界处,两条地铁线(14号线和知识城支线)上盖,交通极其便利,子女周末从天河、荔湾区开车过来探望,也仅需30分钟车程,而且,旁边的康孚酒店为探望的子孙提供了客房,周末全家一起吃饭、采摘、健身、娱乐、学习园艺、舞蹈课程都可以呢!足可以过个充实的周末,小朋友再喜欢不过了!


     3、效区有良好的医疗设施和医护条件吗?

     康孚顾问告诉您:距康宁颐养院不足3公里就有二甲医院,不久政府会在附近投资一家三甲医院,而且康孚集团也打算投资一间养老康复中医院呢!我们的门诊大厅就设在康宁颐养院的楼下,已经签约了很多医学专家,定期坐诊、治疗…….


      4、我喜欢热闹,经常访亲拜友,习惯跳广场舞……

      康孚顾问乐了:康孚艺术学院专门为我院的老年人免费开设了老年大学,喜欢唱歌、跳舞、乐器、书画、摄影、烹饪、家政、互联网应用的老年朋友可以免费加入各种社团,您的朋友圈保证扩大了N多倍 !而且,您可以建议您的老姐妹一起过来呀!我们还会定期组织活力老人旅游呢!冬天温泉,夏天森林、庙宇,有访不尽的雅士,看不完的名胜呢!


     5、我的生活一向很优越,家里住的是复式/别墅,两人一间的养老房我住得惯吗?

康孚顾问答应您:您可以自由选择单间、套间和床位,只需要补足另一个床位的一次性购置费就可以了,这样,您既可以享受VIP般的待遇,又不会放过免费的福利和友谊,更可以获得完备的医疗和护理,比起家庭保姆、家庭医生该节约多少费用呀!而且,护理您的不是一两个人,而是一支专业的医护团队!


6、我仅是名普通退休职工,没有多少退休金,更没有投资收益和房租收入。而且,我身体尚好,还想挣一点钱,作为养老的补贴……

康孚顾问微微一笑:老人家,我们康孚集团旗下的各公司正在招聘新员工,岗位既有技术含量不高的业务员、保洁、园艺工、厨房小工,也有教师、点心师、医生、心理辅导师等专业岗位,您只要有一技之长,足不出户(养老院大门),就有可能转化成劳动报酬。


7、听说养老院床位很值钱,你们的价格并不贵,我可以投资十几个养老床位转手赚钱吗?

康孚顾问只好很遗憾地告诉您:康孚养老院提供的是养老服务,不是卖房产的,尽管我们知道养老院床位现在很贵,未来更贵,但我们只提供68000元基本门槛费(一次性设备购置费),您可以提前预订一个养老院床位,随时可以入住(床位保留有效期是10年,超过10年未入住费用退回),如果您中途不入住,可以将此床位转让给他人,此床位的未来价格可能达到10万,20万,甚至更高,但是,每个人只能有一个预订名额哦!因为我们知道,有更多没有订到床位的老人家等待着这些稀缺的床位。对康孚养老院来说,养老院床位是用来服务的,不是用来炒的。


那么,养老院的床位多底有多稀缺呢?据服务乏善可陈的公立养老院调查,每1个养老床位都有10个以上的老人等待入住,而且永远都住不进去。相反,服务周到的私立养老院的床位里收费与公立接近的,几乎没有,康孚算一个,为什么这么实惠呢?因为康孚集团立足的是教育行业,公益之本,康孚庞大的学生队伍,构成康孚养老的后续义工团队。

据国家有关机构统计,每千名老人的养老床位仅2.6,其床位已经远远高于房地产增长速度,而且,全国养老院的床位规模并不大,平均只有50张左右(康孚养老集团首家养老院-康宁颐养院的床位是300个)。订购养老床位是个稳赚不赔,养老有保障的稀缺资源。


如果您仍有顾虑,就请咨询康孚养老顾问吧:18928839015(微信confway

如果您有远见,就为自己订购一个养老床位吧!